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自宅に住み続けながら資金を確保したい方は必見！
ここでは、「リバースモーゲージ」と「リースバック」の違いを徹底解説します！
この記事を最後まで読み終えたときには、あなたが「リバースモーゲージ」と「リースバック」のどちらが向いているか判断できます。
リバースモーゲージとリースバック【特徴の違い】
リバースモーゲージとリースバックは、どちらも不動産を活用して資金を調達する手段のひとつですが、仕組みが大きく異なります。
リバースモーゲージとリースバックの特徴、利用条件、メリット・デメリットの違いを解説します。
| リバース モーゲージ | リースバック | |
|---|---|---|
| 年齢 | 制限あり | 制限なし |
| 収入 | 制限あり | 制限なし |
| 対象物件 |  戸建てが中心 |  戸建て マンション 店舗付住宅 など |
| 同居 |  単身または 配偶者との 同居のみ可 | 制限なし |
| 同意 | 推定相続人の 同意が必要 | 不要 名義人の同意 は必要 |
リバースモーゲージの特徴
画像引用：リバースモーゲージの仕組み | 国民生活センター
リバースモーゲージは、自宅を担保にして金融機関から生活資金などを借り入れる仕組みです。
年齢に「満50歳以上」や「満55歳以上」などの下限が設けられている場合が多く、配偶者にも年齢制限が設けられています。
年齢制限に以外にも、収入制限があり、安定した収入を得ていることに加え、年収額についても、「年収120万円以上」などの制限が設けられている場合もあります。
リバースモーゲージの場合、原則として、単身か配偶者との同居のみ認められており、子どもや親族と同居している場合は利用できません。また、リバースモーゲージの利用者の推定相続人の同意を得る必要があります。
リースバックの特徴
画像引用：リースバックの仕組み | 国民生活センター
リースバックは、自宅を不動産会社などに売却したあとも賃貸契約を結んで住み続けられる仕組みです。
リースバックの場合、年齢や収入、同居に関する制限は、基本的にありません。
売却を希望する自宅の住宅ローンが残っていても、売却価格が残債を上回っていれば、リースバックを利用可能です。
また、リースバックでは利用者の推定相続人の同意は一般的に不要です。
リバースモーゲージとリースバック【メリット・デメリットの違い】
リバースモーゲージとリースバック、それぞれのメリット・デメリットは以下の通りです。
※横にスライドできます
| リバース モーゲージ | リースバック | |
|---|---|---|
| メリット | ・自宅に住み続けながら生活資金を確保できる ・利息のみの返済または返済不要のケースが多い ・相続時に自宅売却で返済が完結する | ・売却代金を一括で受け取れる ・年齢や物件の条件が緩やかで利用しやすい ・家賃を払えば安心して住み続けられる ・将来的に買い戻せるプランもある |
| デメリット | ・利用できるのは高齢者が中心 ・物件の条件やエリア制限がある ・長生きすると融資枠が尽きるリスク ・不動産価値が下落すると借入額が減る可能性 | ・家賃の支払いが続く ・売却するため自宅の所有権は失う ・相続財産として残せない ・買い戻しの際は費用がかかる |
リバースモーゲージとリースバック【向いてる人】
リバースモーゲージとリースバック、それぞれ向いている人は以下の通りです。
リバースモーゲージが向いている人
・年金のように定期的に資金を受取りたい方
・名義を変えずに住み続けたい方
・老後資金に不安がある方
・自宅をご自身の家族に残す必要がない方
リースバックが向いている人
・まとまった資金を一括で受取りたい方
・リバースモーゲージの利用制限を満たさない方
・自宅の維持管理の負担から解放されたい方
・借入れに抵抗がある方
自宅に住み続けながら資金を得たい方には「リースバック」と「リバースモーゲージ」がありますが、
リバースモーゲージは、高齢者や物件条件に制限があり、長寿リスクや不動産価値の下落で融資が止まる可能性もあります。
一方、リースバックなら年齢制限も少なく、売却代金を一括で受け取れるため使途の自由度が高く、賃料を払い続ければ安心して住み続けられます。
そのため、「自宅に住み続けたい」という希望が最優先の場合、利用条件が緩く、将来の選択肢も残せるリースバックがおすすめです！
リースバックの大手業者は、一括査定サイトには掲載されてない？！
リースバックの大手業者は、なぜ一括査定サイトに少ないかご存じですか？
そのため、自社で集客力がない業者は一括査定サイトには積極的に提携しますが、
すでに実績がある大手業者は自社で集客できるので、一括査定サイトに掲載されていないことが多いです。
| 大手業者 | 一般業者 | |
|---|---|---|
| 一括査定サイト の掲載数 | 少ない | 多い |
| リースバック の実績 | 多い | 少ない |
では、リースバックの優良大手業者はどこで見つけるかというと、
自社の公式サイトから無料相談で問い合わせるケースがほとんどです。
ただし、大手業者であればどこでも言い訳ではないので、リースバック優良業者の選び方を確認しておきましょう！
誰も教えてくれない！失敗しないリースバック優良業者の選び方
失敗しないためのリースバック業者選びのポイントは、以下の４つです。
- 買取価格が高い
- 毎月賃料が安い ※重要（悪徳業者は維持や管理費をかなり上乗せします）
- サポートが手厚い
- 倒産リスクがない大手企業
このサイトでは、上記の4つの厳しい条件をクリアしたリースバック業者だけを厳選しています。
| 業者名 | 総合評価 | 買取価格 | 毎月賃料 |
|---|---|---|---|
 AG住まいる | 4.8点 | 高い | 安い |
 一建設 | 4.5点 | 高い | 相場 |
 ハウスドゥ | 4.1点 | 高い | 相場 |
 SBIスマイル | 3.8点 | 一般的 | 相場より 高い |
 セゾンファン デックス | 3.6点 | 一般的 | 相場より 高い |
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リースバック優良業者TOP３！
AG住まいるリースバック
※以下の条件をすべて満たす場合のみとなります
（標準所要期間３０日） お申込をいただいていること
ご契約にあたり住宅ローン等の抵当権の抹消登記が生じないこと
ご契約にあたり相続などで変更登記が生じないこと
※上記条件であっても必ずしも１週間で現金化できるものではありません ※状況によりご希望に沿えないこともございます
AG住まいるリースバックは、年齢制限がなく誰でもリースバックを利用可能です。
リースバックの良い面と合わせてマイナス面も教えてもらえます。「契約してからイメージと違った」とならないよう細かいことも親身に相談にのってもらえるので信頼感も高いです。
AG住まいるリースバックは、ローン完済や老後の生活資金に詳しく、より良い条件を考えてくれるのも特徴の一つです。
| おすすめ度 | ★★★★★ |
|---|---|
| 買取価格 | 高い |
| 毎月賃料 | 安い |
| サポート | 手厚い |
| 運営会社 | 金融の上場企業 アイフルグループ |
| 対応エリア | 全国対応 |
AG住まいるリースバックを利用した人の口コミ
住宅ローンを完済して老後資金を確保できました。
ローン残債580万円、毎月の支払額8.9万円でした。950万円で売却して毎月家賃7万円に。住宅ローンも完済できて、さらに毎月の負担も1.9万円軽減できました。
病気やケガなど、万が一何か起きた時に年金だけでは不安だった。
毎月の賃料は長生きする可能性もあるので年金で支払える範囲内で低く抑えてもらって、ゆとりのある老後生活を送れそうです。
不動産担保ローンを完済できて毎月の負担も軽減できた。
ローン残債が1000万円を超えていましたが、すべて完済して手元に457万円を確保でき、毎月負担も4.5万円減らせました。
⇒AG住まいるリースバックに（無料相談）をして売却価格や毎月家賃を聞いてみる
60秒で入力完了！
＼ 失敗しないリースバック優良業者 ／
一建設株式会社（リースバックプラス）
一建設リースバックプラスは、建設事業大手の飯田グループホールディングスが運営しています。
戸建て・マンションどちらも対象で取扱い不可の物件はなく、どんな物件でもリースバックを利用可能。
デメリットとしては、対応エリアがかなり限定されており、田舎や需要のない地域はリースバックを利用できません。
リースバックのプランは「標準プラン」と「定期プラン」の２つがあり、ずっと住みたい人、期間を決めて住みたい人に合わせたプランを選択できます。
| おすすめ度 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 買取価格 | 高い |
| 毎月賃料 | 相場 |
| サポート | 手厚い |
| 運営会社 | 上場企業 飯田グループ |
| 対応エリア | 東京 / 千葉 / 埼玉 / 神奈川 / 愛知 / 京都 / 大阪 / 兵庫 |
一建設リースバックプラスを利用した人の口コミ
3社に見積もりをお願いして、比較して決めました。
リースバックプラスへの決め手は、手残り資金の多さ、審査不要、見守りサービスや駆けつけサービスといったサービス内容の充実さ、買取金額、分譲住宅販売戸数日本一の飯田グループホールディングスのグループ企業である買主会社の規模です。
営業の方の誠実さも決め手となりました。
見積もりをお願いしたら、レスポンスよく対応してくれ、引っ越しが難しい状況ということで、リースバックを含めて引っ越しせずに資金調達できる方法をいろいろ丁寧に説明してくれ助かりました。
住み続けながら早期に現金を確保できた。
会社が分譲住宅販売戸数日本一の飯田グループホールディングスのグループ企業という点や、買取金額、営業の方の誠実さも決め手となりました。
見積もりをお願いしたら、レスポンスよく対応してくれ、説明も丁寧で助かりました。
今後は5年以内に新居をゆっくりと探したいです。その際は物件情報を提供してくれたら助かります。
ハウスドゥ リースバック
ハウスドゥは、不動産売買がメイン事業ですが、リースバック事業も展開しています。
査定スピードが早く、問い合わせから最短１週間以内に金額を提示してくれます。
全国どの地域でも対象となっていますが、築年数が古すぎたり立地が悪いなどの物件は対象外となる場合があります。
| おすすめ度 | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 買取価格 | 高い |
| 毎月賃料 | 相場 |
| サポート | 手厚い |
| 運営会社 | 上場企業 |
| 対応エリア | 全国対応 |
ハウスドゥを利用した人の口コミ
売却した資金を生活費に充てることができました。
思い出の詰まった家に住み続け、年末やお盆には今までどおり家に息子・娘一家が集まり、孫の顔を見ることが出来るのが楽しみです。
賃料を支払う事で今の家に住み続けることができました。
所有権はなくなりましたが、生活環境に変化はないので近所の方に売却した事は一切わからずに済みました。数年後には資金を用意して再度購入したいと思っています。
リースバック大手業者【5社比較】まとめ
| 業者名 | 総合評価 | 買取価格 | 毎月賃料 |
|---|---|---|---|
AG住まいる | 4.8点 | 高い | 安い |
一建設 | 4.5点 | 高い | 相場 |
ハウスドゥ | 4.1点 | 高い | 相場 |
SBIスマイル | 3.8点 | 一般的 | 相場より 高い |
セゾンファン デックス | 3.6点 | 一般的 | 相場より 高い |
リースバックで失敗したくないなら「AG住まいるリースバック」がオススメ
「自宅を売却後にトラブルなく安心して住み続けたい」と考えている方には、「AG住まいるリースバック」が一押しです！
＼もちろん全て無料で利用できます／
AG住まいるリースバックで分かる情報
- 自宅の売却価格／売却後の毎月家賃
- 利用開始時期／将来の買戻し
- 老後資金の確保
- 住宅ローンの完済
- 相続対策
AG住まいるリースバックでは、リースバックの良い面ばかりではなく、マイナス面も包み隠さず教えてくれます。
正直、完璧に希望通りの条件になる業者はありません。
ただ、その中でも「どうしても外せない条件」や「これだけは避けたいポイント」を受け入れてもらえたら、ミスマッチは減るはずです。
そんな当たり前のことを体現してくれるのが、数あるリースバック業者の中でもAG住まいるリースバックです。
AG住まいるリースバックでは、リースバックを今すぐ利用したい人はもちろん、将来的に利用を考えている人でも親身になって相談にのってもらえます！
実際に利用した人の話を聞くことで、あなたの希望条件と比較することもできます。
まずはリースバックの情報収集も含めて、気軽に相談してみましょう。
このページでは、リースバックの失敗しない業者選びと、おすすめ優良業者をまとめました。
「リースバックを利用したいけど、なかなか良い業者が見つからない..」そんなときに少しでも役立つ記事となれば幸いです。